A queda da taxa Selic aumentou a discussão em torno da Caderneta de Poupança. Fala-se que os grande investidores vão migrar para a poupança, que os fundos DI vão perder dinheiro para a Caderneta de Poupança, entre muitas outras previsões.
Na minha opinião, boa parte da discussão é, como diria o Presidente Lula, marola. Veja por que:
1) Estando a Selic a 9% ao ano (hojé está a 9,25%), um CDB a 90% do CDI rende mais que Poupança. (confira no site http://www.comdinheiro.com.br/ , menu Renda Fixa, Comparativo entre CDB e Caderneta de Poupança)
2) Uma LFT comprada via Tesouro Direto numa corretora que cobre 0% (existem pelo menos umas 3) rende mais que a poupança.
3) O investidor estrangeiro não paga IR ao investir em renda fixa no Brasil. Logo, mesmo estando a Selic em 7% ao ano, o investidor estrangeiro não vai para a poupança.
4) Com R$ 10.000 já é possível aplicar em CDB de banco de menor porte a 100% do CDI com liquidez diária. Se você disser que o risco é maior, lembre-se que o Fundo Garantidor de Créditos (www.fgc.org.br) oferece garantia de até R$ 60.000 caso o banco quebre.
5) De fato, fundos DI com taxa de administração maior que 2% ao ano vão perder seus clientes esclarecidos.
Sendo assim, vai continuar na poupança quem for pobre (pois não possui dinheiro suficiente para operar no tesouro direto ou não consegue dispor de R$ 10.000 para aplicar no banco menor) ou quem não tiver conhecimentos simples e úteis de mercado financeiro.
Se você tiver dinheiro na poupança ou em fundo DI com taxa de adm. superior a 2%aa, a pergunta que fica é: você se enquadra no primeiro ou segundo casos?
Assinar:
Postar comentários (Atom)
Prezado Paschoarelli,
ResponderExcluirVale ressaltar que o CDB a 90% do CDI só renderá mais que a poupança se o investidor não sacar seu dinheiro antes do seu vencimento. Além disso, se for um CDB de curto prazo, não ganhará da poupança. Dois CDBs de 90 dias combinados renderiam menos que a caderneta de poupança como já deve saber.
Vale ressaltar ainda que as aplicações que citou, como o Tesouro Direto, não são tão simples de serem feitas por uma pessoa leiga, onde há mais de 10 papéis a serem escolhidos e alguns deles, como as LTNs, oferecem risco do investidor perder dinheiro no curto prazo. Convido-o, e a seus leitores, a conhecer o meu blog:
http://www.deolhonodinheiro.blogspot.com/
Nele encontrará informações detalhadas de como investir. Bom para quem sabe, melhor para leigos. Fique de olho no dinheiro!
Um abraço,
Cláudio Botelho
Caro Cláudio,
ResponderExcluirMuito bom seu comentário!
Tenho apenas algumas observações:
1) Não é necessário esperar o vencimento do CDB. Se o dinheiro permanecer aplicado por pelo menos 6 meses a 90% do CDI, (assumindo TR a 0,01% ou menos) o CDB dá uma surra na poupança e em nenhum dia a Poupança apresenta saldo superior ao do CDB.
2) Se você usar o simulador Comparativo entre CDB e Caderneta de Poupança (Menu Renda Fixa), considerando CDI a 9%aa, TR a 0,01% ao mês, CDB vencendo a cada 90 dias (aliás, muito raro), você verá que apenas em alguns dias o saldo da poupança será maior que o do CDB.
Abraço!
Rafael
Essa lição foi aprendida na turma 11 do curso de Banker da Saint Paul! Abraços professor!
ResponderExcluir